أليانز: مصر في المركز الـ55 عالميًا بإنفاق 9 يورو للفرد على تأمينات الحياة خلال 2025
أليانز: مصر في المركز الـ55 عالميًا بإنفاق 9 يورو للفرد على تأمينات الحياة خلال 2025
كتبت – عبير أحمد
أظهرت خريطة Allianz Global Insurance Map، الصادرة عن مجموعة أليانز للتأمين العالمية، تراجع نصيب الفرد من أقساط تأمينات الحياة في مصر إلى نحو 9 يورو سنويًا خلال 2025، مقابل 10 يورو في 2024، لتحتل مصر المركز الـ55 عالميًا بين 58 سوقًا شملتها المقارنة، وفق أحدث بيانات Allianz Global Insurance Report 2026.
وتعكس هذه الأرقام محدودية الإنفاق الفردي على تأمينات الحياة في السوق المصرية، مقارنة بالأسواق العالمية الكبرى، بما يشير إلى اتساع فجوة الحماية التأمينية ووجود فرص واسعة أمام القطاع لزيادة انتشار منتجات الحياة والادخار.
هونج كونج تتصدر الإنفاق العالمي
تصدرت هونج كونج قائمة الأسواق الأعلى عالميًا في نصيب الفرد من الإنفاق على تأمينات الحياة خلال 2025، بمتوسط بلغ 10 آلاف و411 يورو للفرد، مقابل 9 آلاف و16 يورو في 2024، بزيادة تقترب من 15.5%.
وجاءت الدنمارك في المركز الثاني بمتوسط إنفاق بلغ 6034 يورو للفرد، مقابل 4162 يورو خلال العام السابق، تلتها سنغافورة في المركز الثالث بنحو 5705 يورو، مقابل 5373 يورو في 2024.
وحلت أيرلندا رابعة بإنفاق بلغ 4539 يورو للفرد، مقارنة بـ4321 يورو، ثم المملكة المتحدة بنحو 3958 يورو، مقابل 3922 يورو، والسويد بـ3697 يورو مقارنة بـ3385 يورو.
فرنسا وسويسرا والنرويج ضمن قائمة العشرة الأوائل
احتلت فرنسا المركز السابع عالميًا بمتوسط إنفاق بلغ 2882 يورو للفرد خلال 2025، مقابل 2671 يورو في 2024، بينما جاءت سويسرا في المركز الثامن عند 2710 يورو، مقارنة بـ2714 يورو.
وسجلت النرويج 2708 يورو للفرد لتحتل المركز التاسع، مقابل 2625 يورو في العام السابق، بينما جاءت تايوان في المركز العاشر بمتوسط 2428 يورو، مقابل 2343 يورو في 2024.
مصر بين أدنى الأسواق عالميًا
وعلى الجانب الآخر، سجلت مصر 9 يورو فقط للفرد من أقساط تأمينات الحياة خلال 2025، مقارنة بـ10 يورو في العام السابق، لتحتل المركز الـ55 من بين 58 سوقًا عالميًا، متقدمة على لاوس ونيجيريا وباكستان فقط.
ويظهر حجم الفجوة بوضوح عند مقارنة السوق المصرية بهونج كونج، إذ يمثل الإنفاق الفردي في مصر أقل من 0.1% من المستوى المسجل في السوق المتصدرة عالميًا.
ولا تعكس هذه المقارنة بالضرورة ما يدفعه كل فرد فعليًا، لكنها تقيس كثافة الأقساط بالنسبة إلى عدد السكان، وتوضح الفوارق الكبيرة في انتشار منتجات تأمينات الحياة والادخار التأميني بين الأسواق المختلفة.
فرص نمو كبيرة أمام سوق الحياة المصري
ورغم انخفاض كثافة الإنفاق الحالية، تشير بيانات أليانز إلى فرص نمو قوية أمام سوق تأمينات الحياة في مصر، مع توقع نمو الأقساط بمعدل سنوي مركب يبلغ 9.8% خلال الفترة من 2026 إلى 2036.
كما سجل معدل النمو التاريخي لأقساط تأمينات الحياة في مصر نحو 20.2% سنويًا خلال الفترة من 2015 إلى 2025، وفق بيانات التقرير.
وتبرز أهمية هذه التوقعات في ظل استمرار انخفاض معدل اختراق تأمينات الحياة في السوق المصرية، إذ بلغت نسبة الأقساط إلى الناتج المحلي الإجمالي نحو 0.3% فقط خلال 2025، بما يعكس وجود مساحة كبيرة أمام شركات التأمين لتوسيع نطاق التغطية والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء.
تأمينات الحياة تتصدر عالميًا
وعلى المستوى العالمي، بلغ إجمالي أقساط تأمينات الحياة نحو 2.861 تريليون يورو خلال 2025، مسجلًا نموًا قدره 6.9%، لتواصل تأمينات الحياة تصدرها لقطاعات التأمين عالميًا، رغم تباطؤ النمو مقارنة بمعدل 11.3% المسجل في 2024.
وأشارت أليانز إلى استعادة آسيا دورها كمحرك رئيسي لنمو تأمينات الحياة عالميًا، بعدما ارتفعت أقساط القطاع في المنطقة بنحو 9.9% خلال 2025.
وتكشف المقارنة الدولية عن فجوة كبيرة في انتشار تأمينات الحياة بالسوق المصرية، لكنها في الوقت نفسه تفتح المجال أمام شركات التأمين لتعزيز قاعدة العملاء، والتوسع في منتجات الحماية والادخار، وتقديم حلول أكثر ملاءمة لاحتياجات الشرائح محدودة ومتوسطة الدخل.
