سويس ري: الصحة الرقمية والتحفيز السلوكي يعيدان تشكيل مستقبل قطاع التأمين عالميًا

سويس ري: الصحة الرقمية والتحفيز السلوكي يعيدان تشكيل مستقبل قطاع التأمين عالميًا

أكدت دراسة تحليلية حديثة صادرة عن شركة إعادة التأمين العالمية سويس ري أن مستقبل قطاع التأمين بات يرتبط بشكل متزايد بتطور برامج الصحة الرقمية القائمة على التحفيز السلوكي وتحليل البيانات، لما لها من تأثير مباشر على تحسين أنماط الحياة وتقليل المخاطر الصحية على المدى الطويل.

وأوضحت الدراسة أن دمج التقنيات الرقمية مع أدوات التحفيز السلوكي يمكن أن يسهم في خفض معدلات الوفيات وتحسين مؤشرات الصحة العامة، مستندة في ذلك إلى تحليل بيانات برنامج LumiHealth في سنغافورة، الذي تم تطويره بالشراكة بين الحكومة السنغافورية وشركة أبل لقياس تأثير السلوك الرقمي على الصحة العامة.

وأشارت سويس ري إلى أنها تعمل منذ أكثر من عشر سنوات على تطوير نماذج تعتمد على الأجهزة القابلة للارتداء والبيانات السلوكية، بهدف دعم شركات التأمين في تحسين آليات التسعير وتقييم المخاطر والاكتتاب، بما يعزز دقة القرارات التأمينية واستدامة القطاع.

وتشمل خدمات الشركة تقديم حلول في تسعير إعادة التأمين، واستشارات متخصصة في تصميم البرامج الصحية، إلى جانب دراسات تحليلية تربط بين أنماط السلوك الصحي ومعدلات الوفاة، بما يفتح المجال أمام تطوير نماذج أكثر دقة في تقييم المخاطر.

ووفقًا للدراسة، فإن دمج برامج الصحة الرقمية مع التحليل التأميني يمثل اتجاهًا مستقبليًا واعدًا، من شأنه أن يسهم في إطالة متوسط العمر وتحسين جودة الحياة، إلى جانب تعزيز استدامة أنظمة التأمين على مستوى العالم.

وعلى مستوى التأثيرات المالية، قدرت الدراسة أن الانخفاض المحتمل في معدلات الوفيات الناتج عن هذه البرامج قد يؤدي إلى تقليل مطالبات التأمين على الحياة، بما يوفر ما بين 2 إلى 8 دولارات شهريًا لكل بالغ، في وثائق تغطية قد تصل قيمتها إلى 500 ألف دولار سنغافوري.

كما أشارت إلى أن هذا النهج التحليلي يمكن أن يساعد شركات التأمين في تقييم فعالية برامج الصحة الرقمية الأخرى، مع الأخذ في الاعتبار محدودية فترة الدراسة واستدامة السلوك الصحي على المدى الطويل، فضلًا عن احتمال انخفاض إضافي في تكاليف المطالبات الطبية لم يتم قياسه بشكل مباشر.

وأظهرت النتائج تحسنًا واضحًا في مستويات النشاط البدني بين المشاركين في برنامج LumiHealth، حيث ارتفعت معدلات النشاط بنسبة 22% لدى المستخدمين الأكثر التزامًا خلال فترة المتابعة، ما يعكس تأثير التحفيز الرقمي في تغيير السلوك الصحي.

وتشير التقديرات إلى أن استمرار هذا النمط من التحسن قد يؤدي إلى خفض محتمل في معدلات الوفيات المستقبلية يتراوح بين 3% و13%، بشرط استمرار السلوك الصحي لفترات طويلة حتى المراحل العمرية المتقدمة.

وكشفت الدراسة عن قدرة البرنامج على الوصول إلى فئات كانت أقل تفاعلًا مع المبادرات الصحية التقليدية، مثل كبار السن وذوي الوزن المرتفع والأفراد منخفضي النشاط البدني، حيث شكلت هذه الفئات نسبة كبيرة من المشاركين وسجلت أعلى معدلات تحسن.

كما أكدت البيانات وجود علاقة مباشرة بين مستوى التفاعل مع التطبيق والتحسن الصحي، إذ ارتبط الاستخدام المكثف بزيادة النشاط البدني وتحسن المؤشرات الصحية، بما يعزز أهمية تصميم تطبيقات تعتمد على التحفيز المستمر لضمان استدامة النتائج.

ومن المقرر أن يتوقف برنامج LumiHealth في مايو 2026 بعد ست سنوات من التشغيل، على أن يواصل المستخدمون رحلتهم الصحية عبر تطبيق Healthy 365 التابع لهيئة تعزيز الصحة في سنغافورة.