محمد مهران الرئيس التنفيذي لمصر للتأمين في حوار خاص: 30 مليار جنيه أقساطًا و8.2 مليار أرباحًا
العضو المنتدب: نستهدف تعزيز الريادة والتوسع في الحلول التأمينية الرقمية
محمد مهران الرئيس التنفيذي لمصر للتأمين في حوار خاص: 30 مليار جنيه أقساطًا و8.2 مليار أرباحًا
حوار – عبير أحمد
تواصل شركة مصر للتأمين ترسيخ مكانتها كإحدى القلاع الرئيسية لصناعة التأمين في السوق المصري، مستندة إلى تاريخ يمتد لأكثر من تسعة عقود، وقاعدة مالية قوية، وشبكة واسعة من الفروع، ورؤية استراتيجية تسعى إلى تحقيق النمو المستدام ومواكبة التحولات المتسارعة في صناعة التأمين محليًا وإقليميًا.
وخلال عام 2025، نجحت الشركة في تسجيل مؤشرات مالية وتشغيلية تعكس قوة أدائها وقدرتها على مواصلة النمو، بعدما ارتفع إجمالي أقساطها إلى نحو 30 مليار جنيه، وبلغ صافي أرباحها 8.2 مليار جنيه، فيما وصلت استثماراتها إلى 115.3 مليار جنيه، وبلغ إجمالي أصولها نحو 130 مليار جنيه، في نتائج تؤكد متانة مركزها المالي وقدرتها على تعزيز موقعها التنافسي.
ولم يتوقف أداء الشركة عند حدود المؤشرات المالية، بل امتد إلى تطوير محفظة المنتجات التأمينية، وطرح وثائق جديدة تستجيب لاحتياجات السوق والمخاطر المستحدثة، إلى جانب تحديث منظومة خدمة العملاء والتوسع في الحلول الرقمية، فضلًا عن الحفاظ على تصنيفاتها الائتمانية المتميزة، وتتويج مسيرتها بالفوز بجائزة أفضل شركة تأمين في أفريقيا لعام 2026.
وفي ظل هذه التحولات، تبرز تساؤلات مهمة حول مستقبل الشركة وخططها التوسعية، ومستهدفاتها خلال عام 2026، وقدرتها على مواكبة التطورات العالمية في صناعة التأمين، والتعامل مع المخاطر الناشئة، وتعزيز دورها في دعم الاقتصاد الوطني.
ومن شرم الشيخ، وبالتزامن مع انعقاد النسخة الثامنة من ملتقى شرم الشيخ للتأمين وإعادة التأمين، نفتح هذا الملف في حوار خاص مع الأستاذ محمد مهران، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة مصر للتأمين، للوقوف على حصاد عام من النمو، وكشف ملامح المرحلة المقبلة، والتعرف على رؤيته لمستقبل صناعة التأمين المصرية.
**بداية، كيف تقيمون أداء شركة مصر للتأمين خلال عام 2025؟ وما أبرز المؤشرات المالية التي تعكس حجم التطور مقارنة بالعام السابق؟**
حققنا خلال عام 2025 أداءً ماليًا وتشغيليًا قويًا، يعكس متانة المركز المالي للشركة وقدرتها على مواصلة النمو وتعزيز مكانتها الرائدة في سوق التأمين المصري. وجاءت هذه النتائج ثمرة استراتيجية متكاملة تستهدف تنمية حجم الأعمال، وتنويع مصادر الدخل، ورفع كفاءة التشغيل، والتوسع المدروس في مختلف الأنشطة التأمينية.
وعلى مستوى الأقساط، بلغ إجمالي أقساط الشركة نحو 30 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2025، مقابل 27 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024، بمعدل نمو بلغ 11.4%، وهو ما يعكس استمرار التوسع في محفظة الأعمال وتعزيز قدرتنا التنافسية.
أما التعويضات، فقد بلغ إجمالي ما سددته الشركة للعملاء نحو 10.8 مليار جنيه، مقارنة بنحو 6.5 مليار جنيه خلال فترة المقارنة، وهو ما يعكس التزامنا بالوفاء بمسؤولياتنا التأمينية، وحرصنا على إدارة المطالبات بكفاءة تضمن حصول العملاء على حقوقهم، بما يعزز الثقة في الشركة ومصداقيتها بالسوق.
وفيما يتعلق بالنشاط الاستثماري، ارتفع إجمالي استثمارات الشركة إلى نحو 115.3 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2025، مقابل 113.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مدعومًا بسياسة استثمارية متوازنة تستهدف تحقيق عوائد مستقرة مع الإدارة الفعالة للمخاطر.
كما سجل صافي الأرباح بعد الضرائب نحو 8.2 مليار جنيه، مقابل 7.9 مليار جنيه خلال العام السابق، بزيادة قدرها 341 مليون جنيه. وارتفعت حقوق الملكية إلى 67.5 مليار جنيه، مقابل 62.5 مليار جنيه، بمعدل نمو بلغ 8%، فيما وصل إجمالي أصول الشركة إلى نحو 130 مليار جنيه، مقارنة بـ124 مليار جنيه خلال العام السابق، بمعدل نمو 5%.
هذه المؤشرات لا تمثل مجرد أرقام مالية، بل تعكس قدرة الشركة على تحقيق التوازن بين التوسع في الأعمال والحفاظ على قوة مركزها المالي، ونواصل البناء عليها من خلال تطوير المنتجات، وتعزيز التحول الرقمي، والارتقاء بمستوى الخدمات المقدمة للعملاء.
**بعد هذا الأداء، ما المستهدفات التي وضعتها الشركة لعام 2026، خاصة فيما يتعلق بنمو الأقساط المباشرة وتعزيز حصتها السوقية؟**
نستهدف خلال عام 2026 مواصلة تنمية محفظة الأقساط وتعزيز حصتنا السوقية، استكمالًا للنتائج الإيجابية التي تحققت خلال العام الماضي. ونعتمد في ذلك على التوسع المدروس في مختلف الأنشطة التأمينية، وتطوير المنتجات بما يتناسب مع الاحتياجات المتغيرة للعملاء، إلى جانب رفع كفاءة العمليات التشغيلية والتوسع في توظيف الحلول الرقمية.
ولا ننظر إلى النمو باعتباره مجرد زيادة في حجم الأقساط، وإنما نحرص على تحقيق نمو متوازن يستند إلى جودة المحفظة التأمينية وكفاءة إدارة المخاطر، بما يضمن استدامة النتائج المالية ويحافظ على قوة المركز المالي للشركة.
**وفيما يتعلق بالقدرات المالية، كم يبلغ رأس المال الحالي للشركة؟**
يبلغ رأس المال الحالي لشركة مصر للتأمين 10 مليارات جنيه، وهو ما يمثل قاعدة رأسمالية قوية تدعم خططنا المستقبلية، وتمنح الشركة قدرة أكبر على التوسع والنمو المستدام، وتعزز قدرتها التنافسية في السوقين الإقليمي والدولي.
**تمتلك مصر للتأمين شبكة واسعة من الفروع، فكم يبلغ عددها حاليًا؟ وهل تتجه الشركة إلى إعادة هيكلة هذه الشبكة وتطويرها؟**
تمتلك الشركة واحدة من أكبر شبكات الانتشار الجغرافي في سوق التأمين المصري، حيث تضم أكثر من 80 فرعًا موزعة على مختلف محافظات الجمهورية، بما يتيح لنا الوصول إلى شرائح متنوعة من العملاء وتيسير حصولهم على الخدمات التأمينية، فضلًا عن حضورنا الإقليمي من خلال فروعنا في الكويت وقطر ودبي.
ونعمل حاليًا على إعادة هيكلة الفروع وتنميطها، بما يتناسب مع طبيعة النشاط التأميني واحتياجات العملاء في كل منطقة جغرافية، مع التركيز على رفع الكفاءة التشغيلية وتحسين الإنتاجية وتعظيم الاستفادة من الموارد والإمكانات المتاحة.
كما تتجاوز رؤيتنا مجرد زيادة الانتشار الجغرافي، لتشمل تطوير نموذج عمل الفروع وتحديث آليات تقديم الخدمات، وتحقيق التكامل بينها وبين القنوات الرقمية المختلفة، بما يواكب تطلعات العملاء ويمنحهم تجربة تأمينية أكثر سهولة ومرونة.
**ما القطاعات التأمينية التي تضعها الشركة ضمن أولويات التوسع في تأمينات الممتلكات والمسؤوليات؟**
نستهدف مواصلة تنمية محفظة أعمالنا في مختلف فروع تأمينات الممتلكات والمسؤوليات، مع التركيز على الأنشطة والمنتجات التي تتوافق مع احتياجات السوق وتواكب المتغيرات الاقتصادية، وتوفر فرصًا حقيقية للنمو، مع الحفاظ على التوازن بين زيادة حجم الأعمال وتحقيق الربحية الفنية وجودة المحفظة.
ونولي اهتمامًا خاصًا بتطوير تأمينات السيارات، حيث أطلقنا منظومة جديدة تضم أربع وثائق تأمينية توفر مستويات مختلفة من الحماية لتلبية احتياجات شرائح العملاء المتنوعة.
كما نعمل على التوسع في التأمينات المتخصصة، وعلى رأسها تأمينات المسؤوليات، ومن أبرز خطواتنا في هذا الاتجاه إطلاق وثيقة تأمين مسؤولية طرح الأوراق المالية، التي تستهدف توفير حلول تأمينية تتواكب مع تطورات بيئة الأعمال وأسواق المال.
وفي الوقت نفسه، نحرص على المراجعة المستمرة لسياسات الاكتتاب وتقييم أداء المحافظ التأمينية وفق معايير فنية دقيقة، تشمل معدلات الخسائر وكفاية التسعير وطبيعة المخاطر ومستويات الربحية، بما يضمن تحقيق نمو قائم على أسس فنية سليمة ومستدامة.
**شهدت الفترة الأخيرة إطلاق عدد من المنتجات الجديدة.. فما أبرز هذه المنتجات، وما الإضافة التي تقدمها للسوق والعملاء؟**
يمثل تطوير المنتجات وتنويعها أحد المحاور الرئيسية لاستراتيجيتنا، ولذلك نعمل باستمرار على تقديم حلول تأمينية مبتكرة ومتخصصة تواكب تطورات السوق وتستجيب للاحتياجات المتغيرة للعملاء.
ومن أبرز المنتجات التي أطلقناها مؤخرًا وثيقة تأمين مسؤولية طرح الأوراق المالية، والتي حصلت على اعتماد الهيئة العامة للرقابة المالية، وتوفر الحماية التأمينية من المسؤوليات والمخاطر المالية الناشئة عن المطالبات والدعاوى القضائية المرتبطة بعمليات طرح الأوراق المالية ونشرات الطرح، بما يدعم بيئة الأعمال والاستثمار ويعزز الثقة في سوق رأس المال المصري.
كما أطلقنا منظومة متطورة لتأمين السيارات تضم أربع وثائق هي Auto Classic وAuto Perfect وAuto Premier وAuto EV، وقد صُممت لتوفير مستويات متنوعة من الحماية التأمينية تتناسب مع احتياجات مختلف شرائح العملاء.
وتقدم وثيقة Auto Premier مجموعة متكاملة من التغطيات والخدمات المتقدمة، من بينها تغطية العنف السياسي، وتوفير سيارة بديلة مع سائق، إلى جانب مزايا إضافية تعزز مستوى الحماية المقدمة للعملاء.
أما وثيقة Auto EV، فتمثل استجابة عملية للتطور المتزايد في سوق السيارات الكهربائية، إذ توفر تغطيات تأمينية تتناسب مع طبيعة هذه المركبات، بما يشمل بطاريات السيارات وكابلات الشحن في حالات الحوادث.
ونؤكد أن مسؤوليتنا لا تنتهي عند إطلاق الوثائق الجديدة، بل تمتد إلى تطوير منظومة تقديم الخدمات التأمينية وضمان سرعة وكفاءة التعامل مع العملاء في مختلف مراحل حصولهم على التغطية التأمينية.
**في ظل تزايد المخاطر الكبرى عالميًا، كيف تدير مصر للتأمين علاقاتها مع معيدي التأمين الدوليين؟ وما استعداداتها لتجديد اتفاقيات إعادة التأمين في يناير 2027؟**
نحرص على بناء علاقات استراتيجية طويلة الأمد مع كبرى شركات إعادة التأمين العالمية، التي تتمتع بمراكز مالية قوية وخبرات فنية متخصصة وتصنيفات ائتمانية مرتفعة، بما يعزز قدرتنا على استيعاب الأخطار الكبرى وتوفير الحماية التأمينية المناسبة لعملائنا.
كما نعتمد على تنويع شبكة معيدي التأمين الذين نتعامل معهم، وفق معايير فنية ومالية دقيقة، بما يضمن التوزيع المتوازن للمخاطر ويعزز استقرار المحفظة التأمينية.
وبالنسبة لتجديدات يناير 2027، نولي أهمية كبيرة للاستعداد المبكر، من خلال مراجعة برامج إعادة التأمين وتقييم نتائجها الفنية، ودراسة احتياجات المحفظة من التغطيات والطاقات الاستيعابية، بهدف التوصل إلى أفضل الشروط الفنية والمالية الممكنة، بما يدعم خطط النمو والتوسع ويحافظ على قوة المركز المالي للشركة.
**التحول الرقمي أصبح ضرورة في صناعة التأمين وليس مجرد خيار.. كيف تترجم الشركة هذا التوجه إلى خطط عملية في الإصدار الإلكتروني والتسويق الرقمي والتواصل مع العملاء؟**
يمثل التحول الرقمي أحد المحاور الأساسية في استراتيجية مصر للتأمين، انطلاقًا من إدراكنا لأهمية مواكبة التطورات التكنولوجية المتسارعة، وتحديث منظومة العمل، وتبسيط الإجراءات، ورفع الكفاءة التشغيلية، بما ينعكس إيجابيًا على جودة الخدمات وتجربة العملاء.
وفي مجال الإصدار الإلكتروني للوثائق النمطية، نعمل على تطوير آليات إصدار الوثائق وتيسير إجراءات الحصول على التغطيات التأمينية من خلال التوسع في استخدام الحلول الرقمية، بما يوفر الوقت والجهد ويسهل وصول العملاء إلى الخدمات، مع الالتزام بالمتطلبات الفنية والرقابية المنظمة.
وعلى مستوى التسويق الرقمي، نعمل على تطوير قنواتنا الإلكترونية وتعزيز استخدامها في التعريف بالمنتجات والخدمات التأمينية والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء، بما يتناسب مع التغيرات في سلوك المستهلكين وتفضيلاتهم، ويدعم جهود نشر الوعي التأميني.
كما نولي اهتمامًا كبيرًا بتعزيز حضور الشركة على منصات التواصل الاجتماعي، باعتبارها قنوات فعالة للتواصل المباشر مع العملاء، والتعريف بالمنتجات والمبادرات المختلفة، وترسيخ الهوية المؤسسية والصورة الذهنية للشركة.
ولا نعتمد على القنوات الرقمية وحدها، بل نعمل وفق استراتيجية تسويقية متكاملة تجمع بين الوسائل الحديثة والإعلانات التقليدية، لضمان وصول العلامة التجارية إلى أكبر شريحة ممكنة من الجمهور. ومن هنا يأتي ظهور علامة مصر للتأمين على العلامات الكيلومترية بعدد من الطرق الرئيسية، إلى جانب الحملات الإعلانية بوسائل النقل الجماعي، ومنها مترو الأنفاق، بما يعزز انتشار العلامة التجارية ويرسخ حضورها في الحياة اليومية للعملاء.
**تتجه صناعة التأمين عالميًا نحو دمج معايير الاستدامة والاقتصاد الأخضر في نماذج الأعمال.. أين تقف مصر للتأمين من هذا التحول؟**
نولي ملف الاستدامة والاقتصاد الأخضر اهتمامًا كبيرًا، انطلاقًا من إيماننا بأن دور قطاع التأمين لا يقتصر على توفير الحماية التأمينية، وإنما يمتد إلى دعم التنمية المستدامة وتعزيز قدرة الأفراد والمؤسسات على مواجهة التحديات الاقتصادية والبيئية والاجتماعية، بما يتماشى مع توجهات الدولة ورؤية مصر 2030.
وفي هذا الإطار، نحرص على تعزيز ممارسات الاستدامة والالتزام بالمتطلبات الرقابية، ومن بينها قياس البصمة الكربونية لأنشطة الشركة وفقًا لمتطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية، باعتبار ذلك خطوة مهمة لتقييم الأثر البيئي لعملياتنا التشغيلية، وتحديد فرص تحسين الأداء البيئي ورفع كفاءة استخدام الموارد.
كما ندرك أن مخاطر التغير المناخي أصبحت من التحديات المتزايدة أمام صناعة التأمين، خاصة فيما يتعلق بتقييم الأخطار الطبيعية وانعكاساتها على المحافظ التأمينية. ولذلك نتابع هذه التطورات ونعمل على تعزيز منهجيات تقييم المخاطر، مع الاهتمام المتزايد بمعايير البيئة والمجتمع والحوكمة ESG في إدارة المخاطر ودعم استدامة أعمال الشركة على المدى الطويل.
وفي إطار دعم التحول نحو الاقتصاد الأخضر، يأتي إطلاق وثيقة Auto EV لتأمين السيارات الكهربائية باعتباره أحد النماذج العملية لمواكبة التطور التكنولوجي وتوفير تغطيات تأمينية تتناسب مع احتياجات هذا القطاع الواعد.
أما على الصعيد المجتمعي، فنواصل دعم المبادرات التي تسهم في تنمية المجتمع وتمكين الكفاءات والمواهب المصرية، ومن بينها رعاية الأبطال الرياضيين، مثل البطل الأولمبي سيف عيسى والبطلة الأولمبية فريال أشرف، انطلاقًا من إيماننا بأهمية الاستثمار في الطاقات البشرية ومساندة النماذج المصرية الملهمة التي تمثل مصدر فخر للأجيال الجديدة.
**ما أبرز التحديات التي تواجه سوق التأمين المصري في الوقت الراهن؟ وأين ترون فرص النمو الأكثر أهمية خلال السنوات المقبلة؟**
يواجه سوق التأمين المصري مجموعة من التحديات المرتبطة بالتغيرات الاقتصادية والتطور المتسارع في طبيعة المخاطر، وهو ما يفرض ضرورة المراجعة المستمرة لسياسات التسعير والاكتتاب، لتحقيق التوازن بين توفير تغطيات تأمينية مناسبة للعملاء والحفاظ على الاستدامة الفنية والمالية لشركات التأمين.
وتبرز المخاطر الناشئة، وفي مقدمتها المخاطر السيبرانية والتغيرات المناخية، باعتبارها من الملفات التي تتطلب اهتمامًا متزايدًا، سواء من حيث تطوير أدوات تقييم المخاطر أو تعزيز القدرات الفنية، فضلًا عن ضرورة مواكبة التطورات التكنولوجية والتغيرات في توقعات العملاء، الذين أصبحوا يبحثون عن خدمات أكثر سرعة ومرونة وسهولة في الوصول.
ورغم هذه التحديات، فإننا ننظر بتفاؤل إلى مستقبل سوق التأمين المصري، لما يمتلكه من فرص نمو واعدة، خاصة في ظل الحاجة إلى رفع مستوى الوعي التأميني وتوسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات التأمينية، والوصول إلى شرائح جديدة من الأفراد والمؤسسات.
وتتمثل أبرز فرص النمو في التوسع في استخدام التكنولوجيا الحديثة، وتطوير قنوات تقديم الخدمات، وابتكار منتجات تأمينية تستجيب للاحتياجات المتجددة. كما تمثل المشروعات القومية والتنموية، والتوسع في الأنشطة الاستثمارية والاقتصادية، فرصًا مهمة أمام القطاع، من خلال توفير الحماية التأمينية للأصول والاستثمارات، والمساهمة في تعزيز استقرار الأنشطة الاقتصادية واستدامتها.
**ننتقل إلى ملتقى شرم الشيخ للتأمين وإعادة التأمين في نسخته الثامنة.. كيف تقيمون أهمية هذا الحدث لصناعة التأمين المصرية والإقليمية؟**
يمثل ملتقى شرم الشيخ للتأمين وإعادة التأمين أحد المحافل المهمة على خريطة صناعة التأمين إقليميًا، فقد نجح على مدار دوراته السابقة في ترسيخ مكانته كمنصة تجمع نخبة من قيادات شركات التأمين وإعادة التأمين والخبراء والمتخصصين، بما يتيح تبادل الخبرات والرؤى ومناقشة أبرز التطورات والتحديات التي تواجه الصناعة.
وننظر إلى النسخة الثامنة باعتبارها فرصة مهمة لتعزيز الحوار والتعاون بين مختلف أطراف سوق التأمين، خاصة في ظل المتغيرات الاقتصادية والتكنولوجية المتسارعة وتنامي المخاطر الناشئة، وما تفرضه هذه التطورات من ضرورة ابتكار حلول تأمينية جديدة وتعزيز قدرات القطاع على مواكبة احتياجات الأسواق.
كما يتيح الملتقى فرصًا مهمة لبناء الشراكات مع شركات التأمين وإعادة التأمين والمؤسسات الدولية، واستكشاف آفاق جديدة للتعاون وتبادل الخبرات، ونتطلع إلى أن تسهم مناقشات هذه النسخة في بلورة رؤى وأفكار عملية تدعم الابتكار وتطوير الخدمات التأمينية، وتعزز قدرة القطاع على مواجهة تحديات المستقبل.
**في ختام الحوار، ما الرسالة التي تودون توجيهها إلى عملاء مصر للتأمين وشركاء النجاح في السوق؟**
نؤكد أن ثقة العملاء تمثل الركيزة الأساسية لاستمرار نجاح مصر للتأمين، وأننا نعمل باستمرار على تطوير خدماتنا ومنتجاتنا وتقديم حلول تأمينية تواكب احتياجاتهم وتوفر لهم مستويات مناسبة من الحماية والأمان.
كما نحرص على مواصلة تعزيز علاقاتنا مع شركائنا في سوق التأمين وإعادة التأمين، والعمل بروح التعاون والتكامل بما يدعم نمو الصناعة ككل، ويسهم في ترسيخ دور التأمين كأحد الركائز الأساسية للاستقرار الاقتصادي ودعم الاستثمار والتنمية.
ونحن ماضون في تنفيذ استراتيجيتنا القائمة على النمو المستدام والابتكار والتحول الرقمي ورفع كفاءة الأداء، مستندين إلى تاريخ الشركة العريق وقوتها المالية وخبراتها المتراكمة، ومستهدفين الحفاظ على مكانتها الرائدة وتعزيز حضورها إقليميًا ودوليًا.
ملاحظة تحريرية: أعدت صياغة الحوار بلغة صحفية أكثر حيوية، مع تطوير المقدمات والانتقالات والأسئلة والإجابات، والحفاظ على الأرقام والبيانات والتصريحات الواردة في النص الأصلي. أضفت سؤالًا ختاميًا بصيغة تحريرية، لكن إجابته المقترحة ليست تصريحًا منسوبًا إلى محمد مهران، ولذلك ينبغي اعتمادها منه قبل النشر.
