اتحاد شركات التأمين: حماية البيانات والتكامل التكنولوجي أبرز تحديات التأمين القائم على الاستخدام
اتحاد شركات التأمين: حماية البيانات والتكامل التكنولوجي أبرز تحديات التأمين القائم على الاستخدام
كتبت – عبير أحمد
حدد اتحاد شركات التأمين المصرية ثلاثة تحديات رئيسية تواجه تطبيق نماذج التأمين القائم على الاستخدام (UBI) وتقنيات التليماتيكس (Telematics)، في ظل التوسع في توظيف التكنولوجيا والبيانات الرقمية لتطوير صناعة التأمين، وتحسين آليات تقييم المخاطر وتحديد الأقساط التأمينية وفقًا لسلوك العملاء وأنماط استخدامهم للمركبات.
وأوضح الاتحاد، في نشرته الأسبوعية، أن حماية خصوصية البيانات تأتي في مقدمة التحديات التي تواجه تطبيق هذه النماذج، نظرًا لاعتمادها على جمع كميات كبيرة من المعلومات الشخصية المتعلقة بالمؤمن عليهم وطبيعة استخدامهم للمركبات، بما يشمل المواقع الجغرافية ومسارات الرحلات وتوقيتها والمسافات المقطوعة وسرعة القيادة وبيانات الحوادث.
وأشار إلى أن تسرب هذه المعلومات أو تعرضها للاختراق قد يكشف تفاصيل دقيقة عن الحياة اليومية للأفراد وتحركاتهم، الأمر الذي يفرض ضرورة وضع أطر واضحة وفعالة لحماية البيانات، وضمان الالتزام بالتشريعات المنظمة لعمليات جمعها ومعالجتها واستخدامها ومشاركتها.
وأضاف الاتحاد أن التحدي الثاني يتمثل في الجوانب التشريعية والتنظيمية، في ظل التطور المستمر للأطر القانونية التي تحكم جمع بيانات القيادة وتوظيفها في تحديد الأقساط التأمينية، إلى جانب اختلاف القواعد والضوابط المنظمة من سوق إلى آخر، وهو ما قد يفرض على شركات التأمين إجراء تعديلات على نماذج التسعير وصياغة الوثائق التأمينية بما يتوافق مع المتطلبات القانونية لكل دولة.
ولفت إلى أن التكامل التكنولوجي يمثل التحدي الثالث، خاصة بالنسبة للشركات التي لا تزال تعتمد على أنظمة تشغيل تقليدية لم تُصمم للتعامل مع التدفقات المستمرة للبيانات وتحليلها بصورة لحظية، ما يستدعي ضخ استثمارات في البنية التكنولوجية وتحديث الأنظمة القائمة، بما يضمن قدرتها على مواكبة متطلبات التحول الرقمي.
وأكد الاتحاد أن غياب التكامل بين الأنظمة التكنولوجية قد يتسبب في تأخر انتقال البيانات أو تكرارها أو فقدان أجزاء منها، وهو ما ينعكس سلبًا على قدرة شركات التأمين على الاستفادة من المعلومات المتاحة بكفاءة في عمليات الاكتتاب والتسعير وإدارة المطالبات.
وتأتي هذه التحديات في وقت تتيح فيه نماذج التأمين القائم على الاستخدام فرصًا لتطوير آليات العمل داخل شركات التأمين، من خلال ربط تكلفة التغطية التأمينية بأنماط الاستخدام الفعلية وسلوك القيادة، بما يعزز دقة تقييم المخاطر، ويجعل التسعير أكثر ارتباطًا بطبيعة المخاطر التي يمثلها كل عميل.
