الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل قطاع التأمين في مصر بين الابتكار والمسئولية البشرية
الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل قطاع التأمين في مصر بين الابتكار والمسئولية البشرية
كتبت- عبير أحمد
يشهد قطاع التأمين المصري تحولات نوعية مع دخول الذكاء الاصطناعي إلى عمليات الشركات المختلفة، من تحليل البيانات واكتتاب الوثائق إلى تسوية المطالبات وإدارة المخاطر، ليصبح جزءًا أساسيًا من الاستراتيجية المؤسسية لتعزيز الكفاءة ودقة اتخاذ القرار، مع الالتزام الكامل بقانون التأمين الموحد رقم 155 لسنة 2024.
أكد د. إيهاب خضر، خبير الإدارة الاستراتيجية ووسيط التأمين، أن الذكاء الاصطناعي أصبح أداة يومية تغير طريقة عمل شركات التأمين المصرية، مسهّلًا تحليل البيانات واتخاذ القرارات بسرعة ودقة، دون الاستغناء عن العنصر البشري الذي يظل مسؤولًا عن الإشراف على العمليات الأساسية وضمان الالتزام القانوني.
ويواجه القطاع تحديًا مزدوجًا بين الحاجة لاعتماد التحول الرقمي الذكي للبقاء في المنافسة، أو المخاطرة بالتخلف عن السوق سريع التغير. ويشير خضر إلى أن الإدارة العليا تتحمل مسؤولية استراتيجية كاملة عند دمج الذكاء الاصطناعي في الاكتتاب وتسوية المطالبات، مع الالتزام بمبادئ الرقابة الداخلية والحوكمة.
كما شدد على أن التقنية ليست بديلًا عن الخبرة البشرية، بل أداة داعمة، مع إعادة تعريف الوظائف بدلًا من الإلغاء، عبر إعادة توزيع الأدوار مع الحفاظ على المسؤوليات الحيوية مثل الاكتتاب، وإدارة المخاطر، ومراجعة وتسوية المطالبات، ومراقبة النظم والتكنولوجيا.
ويوضح خضر أهمية تطوير المهارات للتمكين الذكي، من خلال تمكين الموظفين للتعامل مع الأنظمة الرقمية ضمن نطاق مسئولياتهم القانونية، وإعادة تشكيل المهارات للانتقال لأدوار جديدة مثل محللي البيانات التأمينية ومسؤولي حوكمة الذكاء الاصطناعي والامتثال الرقمي.
وتشمل أهم تطبيقات الذكاء الاصطناعي خدمة العملاء، حيث تُعالج الاستفسارات الأولية مع الحفاظ على حق العميل في التواصل مع عنصر بشري، الاكتتاب وتسوية المطالبات مع القرار النهائي البشري، وكذلك تعزيز الموارد البشرية والحوكمة عبر تحليل الأداء ومراجعة الأنظمة التقنية دوريًا.
ويضيف خضر أن الذكاء الاصطناعي يسهم أيضًا في مراقبة الالتزام الداخلي، ودعم نظم الرقابة المتكاملة، وتحليل فجوات المهارات بما يتوافق مع أهداف قانون التأمين الموحد، مؤكدًا أن مستقبل التأمين المصري يعتمد على الجمع بين الابتكار الرقمي، الالتزام التنظيمي، وتمكين العنصر البشري لضمان قطاع تأمين مستدام وفعّال.
