AM Best: تراجع أسعار إعادة التأمين يدفع سوق تأمين المنازل الأمريكية نحو التعافي
AM Best: تراجع أسعار إعادة التأمين يدفع سوق تأمين المنازل الأمريكية نحو التعافي
كتبت – عبير أحمد
كشفت وكالة AM Best أن سوق تأمين المنازل في الولايات المتحدة شهد تحولًا قويًا في نتائجه، مدفوعًا بتراجع أسعار إعادة التأمين وتحسن ممارسات التسعير وإدارة مخاطر الكوارث، ما أتاح لشركات التأمين مساحة أكبر لتخفيف وتيرة زيادات الأسعار وتوسيع نطاق التغطيات بعد سنوات من الخسائر المرتفعة.
وأوضحت الوكالة، في تقريرها الصادر ضمن Best’s Market Segment Report تحت عنوان «مجموعة من العوامل تقود إلى تحسن ملحوظ في نتائج تأمين المنازل»، أن القطاع انتقل من تسجيل خسائر اكتتابية صافية تجاوزت 1.3 مليار دولار خلال عام 2024 إلى تحقيق فائض اكتتابي صافي بلغ 16.5 مليار دولار في 2025.
وأرجعت AM Best هذا التحسن إلى مجموعة من التطورات المتزامنة، شملت تطور أساليب التسعير، وتحسن إدارة مخاطر الكوارث، وزيادة الالتزام بضوابط الاكتتاب، إلى جانب انخفاض أسعار إعادة تأمين الممتلكات، وهو ما ساعد شركات التأمين المباشر على تخفيف الضغوط التي واجهتها خلال السنوات السابقة.
وأسهم تحسن ظروف سوق إعادة التأمين في منح شركات التأمين مرونة أكبر في التعامل مع أسعار وثائق المنازل، حيث بدأت في التراجع عن الزيادات الحادة التي كانت مطلوبة في فترات سابقة، بل تقدمت في بعض الحالات بطلبات لخفض الأسعار. وظهر هذا الاتجاه بصورة أوضح خلال أواخر 2025 وبداية 2026، بالتزامن مع تحسن نتائج الشركات واستقرار سوق إعادة التأمين.
وسجلت أسعار تجديد عقود إعادة تأمين مخاطر الكوارث العقارية أعلى مستوياتها خلال 2023، قبل أن تبدأ مسارًا هبوطيًا في 2024، واستمر التراجع خلال تجديدات إعادة التأمين في 2026، وهو ما انعكس بصورة مباشرة على تطورات أسعار التأمين على المنازل في السوق الأمريكية.
وانخفض متوسط الزيادة المعتمدة في أسعار تأمين المنازل على مستوى الولايات المتحدة إلى 4.3% خلال النصف الأول من 2026، مقابل 7.6% خلال عام 2025 و13.5% خلال 2024، بما يعكس تباطؤًا واضحًا في وتيرة ارتفاع الأسعار.
كما استفادت شركات التأمين من موسم كوارث أكثر اعتدالًا خلال 2025، إذ لم تشهد الولايات المتحدة وصول أي أعاصير إلى اليابسة، وهو ما ساعد القطاع على الحد من تأثير الخسائر الناتجة عن حرائق الغابات في كاليفورنيا والعواصف التي ضربت مناطق الغرب الأوسط.
واستمر التحسن في نتائج السوق مع بداية 2026، حيث سجل قطاع تأمين المنازل معدل خسائر مباشرة متكبدة بلغ 48.4% خلال النصف الأول من العام، وهو أدنى مستوى يسجله القطاع في منتصف العام على مدار خمس سنوات.
وأشارت AM Best كذلك إلى أن الإصلاحات التي شهدتها قوانين المسؤولية المدنية في ولاية فلوريدا خلال عامي 2022 و2023 كان لها دور في تحسين النتائج الإجمالية لسوق تأمين المنازل الأمريكي.
وسجلت فلوريدا خلال 2025 تراجعًا حادًا في النسبة المجمعة ونسبة الخسائر ومصروفات تسوية المطالبات مقارنة بالعامين السابقين، لتصبح هذه المؤشرات أقل بصورة ملحوظة من المتوسط المسجل على مستوى الولايات المتحدة، كما جاءت دون مستويات أي ولاية أخرى ضمن أكبر 10 أسواق.
ورغم التحسن الملحوظ في مؤشرات القطاع، حذرت AM Best من استمرار الضغوط المرتبطة بانتقال السكان إلى الولايات والمناطق الأكثر تعرضًا للكوارث والظواهر الجوية الشديدة، باعتبار ذلك عاملًا مؤثرًا في حجم الخسائر المؤمن عليها.
وأوضحت الوكالة أن النمو العمراني وزيادة أعداد السكان يمثلان عاملين مستمرين في العديد من المناطق المعرضة للأخطار الطبيعية، إذ تؤدي زيادة الكثافة السكانية في هذه المناطق إلى رفع إجمالي الخسائر المؤمن عليها عند وقوع الكوارث، بما في ذلك المخاطر الثانوية.
كما ساهمت العواصف وحرائق الغابات التي تضرب المجتمعات الأمريكية ذات الكثافة السكانية المرتفعة في زيادة حجم الخسائر المؤمن عليها، خصوصًا في المناطق التي شهدت نموًا سكانيًا ملحوظًا خلال العقدين الماضيين.
وأكد محللو AM Best أن الحفاظ على ربحية سوق تأمين المنازل يتطلب استمرار تطبيق استراتيجيات منضبطة في إعادة التأمين، وتطوير نماذج أكثر دقة لتقييم مخاطر الكوارث، إلى جانب الإدارة الدقيقة لمستويات التعرض، خاصة مع استمرار النمو السكاني في ولايات مثل تكساس وفلوريدا وكارولاينا.
