اتحاد التأمين: التقنيات الحديثة تقود تطوير تأمين السيارات وتعزز دقة تسعير الوثائق وفق الاستخدام الفعلي

اتحاد التأمين: التقنيات الحديثة تقود تطوير تأمين السيارات وتعزز دقة تسعير الوثائق وفق الاستخدام الفعلي

كتبت – عبير أحمد

أكد اتحاد شركات التأمين المصرية أن التأمين القائم على الاستخدام UBI يمثل أحد أبرز التوجهات المستقبلية لتطوير سوق تأمين السيارات، في ظل التوسع في توظيف التقنيات الرقمية وتحليل البيانات، بما يتيح تقييمًا أكثر دقة للأخطار، ويعزز عدالة تسعير الوثائق وفقًا لمعدلات الاستخدام الفعلي للمركبة وسلوك قائدها.

وأوضح الاتحاد، في نشرته الأسبوعية الصادرة بعنوان «التأمين القائم على الاستخدام UBI ودور التقنيات الحديثة في سوق تأمين السيارات»، أن هذا النموذج يمثل تحولًا في آليات التأمين التقليدية، إذ لا يعتمد فقط على العوامل المعتادة لتحديد الأقساط، مثل عمر السائق ونوع السيارة وسجل المطالبات، وإنما يستند إلى البيانات الفعلية المرتبطة باستخدام المركبة، بما يساعد شركات التأمين على تحديد القسط وفقًا لمستوى الخطر الفردي لكل عميل.

وأشار إلى أن التطور المتسارع في التقنيات الرقمية، وزيادة الاعتماد على البيانات الضخمة وإنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي، أسهما في تطوير أساليب تقييم المخاطر وتسعيرها، وظهور نماذج تأمينية أكثر مرونة تستند إلى الخصائص الفعلية للخطر بدلًا من الاقتصار على المؤشرات التقليدية.

ولفت الاتحاد إلى الدور المحوري الذي تؤديه تقنيات المعلوماتية عن بُعد Telemetics في تطبيق التأمين القائم على الاستخدام، من خلال جمع بيانات القيادة وتحليلها بصورة مستمرة، بما يشمل المسافات المقطوعة، وأنماط السرعة، ومعدلات التسارع والفرملة الحادة، وتوقيت القيادة، والموقع الجغرافي للمركبة.

وتعتمد هذه التقنيات على دمج أنظمة تحديد المواقع GPS مع الاتصالات الخلوية وأجهزة الاستشعار الموجودة داخل المركبات، لجمع البيانات وإرسالها في الوقت الفعلي، بما يتيح لشركات التأمين متابعة أنماط الاستخدام وتحليل سلوك القيادة والاستفادة من هذه المعلومات في تقييم المخاطر وتحديد الأقساط التأمينية.

وأكد الاتحاد أن إتاحة هذه البيانات وتحليلها تسهم في تطوير نماذج تسعير أكثر دقة، ورفع كفاءة عمليات الاكتتاب، إلى جانب تحفيز السائقين على اتباع سلوكيات قيادة أكثر أمانًا، فضلًا عن تحسين إدارة المطالبات والحد من حالات الاحتيال التأميني.

وأضاف أن تزايد انتشار المركبات المتصلة والاعتماد المتنامي على تقنيات التليماتيكس دعما نمو سوق التأمين القائم على الاستخدام عالميًا خلال السنوات الأخيرة، مع توقعات باستمرار توسع هذا النموذج خلال المرحلة المقبلة، مدفوعًا بتطور البنية التحتية الرقمية وارتفاع وعي العملاء بالمزايا التي يوفرها ربط الأقساط التأمينية بالاستخدام الفعلي للمركبات.

وفيما يتعلق بالسوق المصرية، أوضح الاتحاد أن تطبيق نماذج التأمين القائم على الاستخدام يمثل فرصة لدعم جهود التحول الرقمي في قطاع التأمين، وتطوير المنتجات وتحسين تجربة العملاء، فضلًا عن تعزيز السلامة المرورية من خلال تشجيع السائقين على الالتزام بممارسات قيادة أكثر أمانًا، بما ينعكس إيجابًا على المجتمع.

وأشار إلى أن هذا النموذج يحقق قدرًا أكبر من العدالة في التسعير، عبر ربط القسط التأميني بمعدلات استخدام المركبة وطبيعة سلوك قائدها، كما يتيح لشركات التأمين فرصًا لخفض معدلات الخسائر وتحسين كفاءة المحافظ التأمينية، وتعزيز قدرتها التنافسية في ظل التطورات المتلاحقة التي يشهدها السوق.

ودعا اتحاد شركات التأمين المصرية إلى دراسة أفضل الممارسات الدولية في تطبيق التأمين القائم على الاستخدام، والاستفادة منها في تصميم منتجات تتلاءم مع طبيعة السوق المصرية واحتياجات العملاء، مع التدرج في التطبيق لضمان نجاح التجربة وتحقيق المستهدفات المرجوة.

وشدد على أهمية التنسيق بين شركات التأمين والجهات الرقابية ومقدمي الحلول التكنولوجية، بالتوازي مع تطوير البنية التحتية الفنية وبناء القدرات داخل الشركات، بما يضمن تطبيق هذه النماذج بصورة تدريجية ومدروسة، مع مراعاة خصوصية السوق المصرية ومتطلباتها.