تقرير «Africa Insurance Pulse 2026» يدعو إلى تطوير البنية الرقمية لسوق التأمين الأفريقي
فجوة الحماية التأمينية ترتبط بنقص البيانات.. والتكنولوجيا تعزز القدرة على تقييم الأخطار وتطوير منتجات تناسب العملاء
تقرير «Africa Insurance Pulse 2026» يدعو إلى تطوير البنية الرقمية لسوق التأمين الأفريقي
كتبت – عبير أحمد
كشف تقرير «Africa Insurance Pulse 2026» أن فجوة الحماية التأمينية في أفريقيا لا ترتبط فقط بانخفاض انتشار وثائق التأمين، وإنما تمتد إلى نقص البيانات اللازمة لتقييم الأخطار وتسعير التغطيات وتطوير منتجات تتناسب مع احتياجات العملاء.
وأوضح التقرير أن ندرة البيانات وضعف الأنظمة المستخدمة في جمعها يمثلان أحد أبرز العوائق أمام تطوير صناعة التأمين في القارة الأفريقية، خاصة في الأسواق التي تعاني محدودية المعلومات المتعلقة بالعملاء والأصول وطبيعة الأخطار التي تواجهها.
وتعد البيانات الدقيقة عنصرًا أساسيًا أمام شركات التأمين لتحديد احتمالات وقوع الأخطار وتقدير حجم الخسائر المتوقعة، وهي المعلومات التي تستند إليها الشركات في وضع أسعار مناسبة للتغطيات وتحديد الاحتياطيات اللازمة لمواجهة المطالبات.
وفي ظل عدم توافر بيانات كافية، قد تلجأ شركات التأمين إلى الاعتماد على تقديرات عامة أو رفع أسعار التغطيات لتعويض حالة عدم اليقين، وهو ما قد يحد من قدرة التأمين على الوصول إلى شرائح أوسع من السكان، خاصة أصحاب الدخول المحدودة.
وينعكس ذلك بصورة مباشرة على استمرار فجوة الحماية التأمينية، مع بقاء نسبة كبيرة من الخسائر الاقتصادية الناتجة عن الأخطار الطبيعية والصحية ومخاطر الممتلكات خارج نطاق التغطية التأمينية.
وأشار التقرير إلى أن الحلول الرقمية يمكن أن تؤدي دورًا رئيسيًا في معالجة هذه التحديات، خاصة مع الانتشار الواسع للهواتف المحمولة في عدد من الأسواق الأفريقية، بما يوفر فرصة أمام شركات التأمين للوصول إلى شرائح جديدة من العملاء.
ويمكن توظيف التكنولوجيا في جمع بيانات العملاء وتقييم المخاطر وإصدار وثائق التأمين إلكترونيًا، إلى جانب تحصيل الأقساط وتسوية المطالبات، بما يساعد على خفض تكلفة تقديم الخدمات التأمينية وزيادة كفاءتها.
كما تتيح المنصات الرقمية تطوير منتجات تأمينية صغيرة وبسيطة تتناسب مع احتياجات أصحاب الدخول المحدودة، بما يسهم في توسيع قاعدة العملاء وزيادة معدلات انتشار التأمين في الأسواق الأفريقية.
وأكد التقرير أهمية تطوير أنظمة بيانات مشتركة ووضع معايير موحدة بين الأسواق الأفريقية، بما يساعد شركات التأمين وإعادة التأمين على الوصول إلى معلومات أكثر دقة وموثوقية حول الأخطار، ويدعم قدرتها على تصميم التغطيات وتسعيرها بصورة أكثر كفاءة.
وتكتسب هذه الخطوة أهمية خاصة في مجالات تأمين الكوارث الطبيعية والزراعة والصحة، التي تعتمد عمليات تقييم وتسعير الأخطار فيها بدرجة كبيرة على البيانات التاريخية والمعلومات الجغرافية والمناخية.
ورغم التحديات الكبيرة التي تواجهها القارة الأفريقية في توفير الحماية التأمينية، يبرز تحسين البنية التحتية للبيانات وتطوير الحلول الرقمية كأحد المفاتيح الرئيسية لزيادة انتشار التأمين، وتحسين قدرة الشركات على إدارة المخاطر، إلى جانب المساهمة في جذب رؤوس أموال جديدة إلى الأسواق التأمينية بالقارة.
